[vc_row][vc_column][vc_column_text]Scoasă din sertar în prag de campanie, legea conversiei creditelor în franci elvețieni a polarizat opinia publică. Opozanții invocă efecte catastrofale, iar susținătorii văd în ea un act de dreptate. Numai că la o privire atentă…
… lucrurile se văd puțin altfel. NewMoney analizează la rece zece mituri despre legea atacată de Guvern la Curtea Constituțională.
Mai multe bănci au oferit discounturi pentru a scăpa de împrumuturile în franci. După preluarea Volksbank, Banca Transilvania le-a oferit discounturi de 22,5% din sold cu credite în franci, dacă acceptă conversia acestora. Circa 34.000 de debitori (83%) au apelat la astfel de soluții. Alți 6.000 de clienți ai OTP Bank au acceptat oferta de conversie a băncii. Și Piraeus Bank a lansat un program pilot de conversie. În primă fază, debitorii au primit un discount de 15%, iar dacă nu au întârzieri la plata ratelor mai pot beneficia de două reduceri de câte 10%, într-un interval de trei ani. O treime din creditele în CHF au fost renegociate direct în 2015. Dintre acestea, 17.000 au fost convertite în lei, iar 10.000 au fost restructurate tot în franci, potrivit datelor comunicate de BNR.
Spre exemplu, pentru un credit ipotecar de 60.000 de euro, luat pe o perioadă de 30 de ani, un client care a ales să se împrumute în lei a plătit echivalentul a peste 55.000 de euro până în septembrie 2016, în vreme ce un client care a ales CHF a plătit cu circa 15,5% mai puțin, potrivit calculelor BNR. Debitorii în franci ar fi net dezavantajați față de cei care au optat pentru lei sau euro doar dacă vor continua să plătească ratele la cursul real, mai reiese din calculele băncii centrale.
Analiștii nu sunt însă convinși că suma va avea un impact semnificativ asupra cursului, cu atât mai mult cu cât BNR a dat asigurări că va „ține“ leul.
„Un membru al boardului BNR a spus cu o săptămână înainte de adoptarea legii că banca centrală va interveni dacă vor exista tensiuni pe piață.
Astfel, vedem șanse limitate ca euro/leu să se miște peste nivelul de 4,54“, spun analiștii ING, care apreciază că acest prag ar fi o limită acceptată de BNR.
Totuși, creditele în franci reprezintă doar 3% din volumul creditelor acordate sectorului real și circa 5% din totalul creditelor acordate populației, un procent prea mic pentru a crea un risc sistemic.
Executivul mai atrage atenția că legea dării în plată a avut deja un impact negativ asupra percepției agențiilor de rating, dar și că astfel de inițiative ar putea determina anumiți investitori străini să dea în judecată statul la curți internaționale de arbitraj. Într-adevăr, inițiative precum legea dării în plată sau legea conversiei la curs istoric au fost trecute de agențiile de rating la categoria „minusuri“. Pe de altă parte, S&P a reconfirmat recent ratingul aferent datoriei publice a României, în vreme ce agenția Fitch nu s-a arătat îngrijorată cu privire la efectele legii conversiei asupra unor bănci mari. Pentru BCR și UniCredit, Fitch nu vede niciun impact, având în vedere că aceste bănci nu au împrumuturi concrete de retail în franci elvețieni, în vreme ce pentru Banca Transilvania vede un impact gestionabil.
La scurt timp după intrarea în vigoare a legii, băncile s-au ținut de cuvânt, însă câteva luni mai târziu, pe fondul încetinirii creditării, și-au revizuit poziția. BCR, cea mai mare bancă după active, a majorat, în mai, avansul de la 15% la 35%. În august, banca a decis să revină asupra deciziei și a redus avansurile la 25% în orașele mari și chiar la 15% pentru creditele pe 20 de ani. Similar a procedat și BRD. Banca a redus avansul de la 35% la 15% (la fel ca înainte de adoptarea legii) pentru creditele ipotecare în lei sub 250.000 de euro, cu condiția ca viitorii debitori să aducă o garanție suplimentară pe lângă imobilul care face obiectul creditului. Piraeus Bank a redus avansul la jumătate, după ce îl majorase la 40% – cea mai dură reacție din piață, după introducerea legii.
Tonul majorării avansurilor a fost dat de Raiffeisen, care a operat modificarea încă din ianuarie (35% pentru creditele în lei și 40% pentru cele în euro). În scurt timp, cele zece bănci care controlează 80% din piață s-au aliniat.
[/vc_column_text][vc_text_separator title=”CINE CÂȘTIGĂ, CINE PIERDE” color=”juicy_pink” border_width=”3″][vc_column_text css=”.vc_custom_1478779156068{background-color: #ffe8e8 ;}”]Legea conversiei CHF la curs istoric este discriminatorie și penalizează comportamentul corect, este de părere Cristian Păun, profesor de economie la ASE.[/vc_column_text][vc_column_text]
[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]
FOTO: Guliver / Getty Images
Parlamentul de la Chişinău a adoptat joi o hotărâre privind desfăşurarea referendumului privind aderarea Republicii…
Ministerul Energiei de la Sofia a anunţat că Bulgargaz intenţionează să declanşeze o acţiune în…
Casa Naţională de Asigurări de Sănătate (CNAS) a anunţat ce decizie a luat în urma…
Ministrul Dezvoltării, Adrian-Ioan Veştea, a semnat 52 de noi contracte de finanţare prin Programul Naţional…
CFR Călători anunţă că se reia programul estival de transport ”Trenurile Soarelui”. Turiştii vor avea…
Auchan anunță că acordă un bonus suplimentar pentru ambalajele reciclate, pe o perioadă de 4…
Acest website folosește cookies